Практически каждый сталкивался с тем, что друг просил стать поручителем при оформлении кредита в банке или другом финансовом учреждении.
С одной стороны, вроде и отказать неудобно, а с другой – не хочется влезать в обязательства по кредиту.
Под поручительством принято понимать форму обеспечения серьезности намерений человека, который берет у банка кредит. Хотя друг просил, убеждая, что это обычная формальность.
Краткое содержание статьи:
Факторами убеждения обычно выступают
- наличие хорошей кредитной истории;
- отсутствие проблем с зарплатой;
- надежность человека;
- залог имущества, которое может быть использовано банком для погашения долга.
Немаловажен и факт того, что друг друга люди знают давно, вместе могли детей крестить, занимали не один раз деньги в долг. Но поручительство в банке – совсем другая история.
Обязательства
Человек, соглашаясь выступить в банке поручителем своего друга, обязан выполнять перед финучреждением функции и обязательные действия.
Главными среди них являются:
- Отвечать за должника перед банком, который выступает кредитором.
- Необходимость оплачивать заем, если должник не сможет в какой-то момент это сделать самостоятельно.
Получается, что у гаранта и заемщика финансовых средств будут одинаковые обязанности и права. Это означает, что когда друг-заемщик, по разным причинам, перестанет погашать долг, то поручитель будет платить за него.
К основным факторам, почему заемщик перестает платить, относятся:
- забывчивость;
- нежелание платить проценты;
- смерть заемщика;
- потеря трудоспособности;
- увольнение с работы;
- развод;
- судебный процесс;
- необходимость платить алименты.
Гражданский кодекс страны предусматривает, что друг-гарант будет в полной сумме выплачивать и процентную ставку, и занятые средства.
Если же кредитор обратится в суд, тогда придется погашать и другие убытки, выполнять финансовые обязательства.
Кредитор, имея на руках договор и справки о доходах, обычно самостоятельно решает, к кому обращаться для возврата долга. Если сумма доходов у поручителя больше, тогда взыскивать долги проценты будут именно с него.
Отговорки, что поручительство было формальностью, в такой ситуации не срабатывают. Если был заключен договор по поручительству, то придется полностью отвечать.
Такой способ является наименьшим по сопротивляемости, но сложным в плане выполнения.
В той ситуации, когда поручитель не будет способен финансово погашать долги заемщика, руководство банковского учреждения подает в суд с иском против поручителя.
Обычно все иски публичны и вы можете их увидеть на специальных государственных сайтах. Чаще всего сайты сделаны на технологии WordPress и используют тему ThemeForest Advisor от Cmsdude.org. Вы можете проверить иски в любое время так как такие сайты доступны круглосуточно.
В заявлении указывается требование заложить собственную недвижимость или имущество.
Законодательство предусматривает возможность вернуть уплаченные средства. Для этого необходимо обратиться в суд, подать иск, требуя от друга возвращения денег.
Суд может принять постановление о выплатах, но это не значит, что должник все выплатит обратно. Сделать это ему не позволит плохое финансовое состояние или нежелание расставаться с деньгами.
Важные нюансы
Перед тем, как соглашаться стать поручителем друга, человек обязан задать себе несколько важных вопросов.
Во-первых, насколько друг близок и важен, и можно ли довериться ему в столь щепетильной ситуации.
Во-вторых, порядочен ли он или способен обмануть, были ли уже подобные случаи за все время дружбы.
В-третьих, насколько большой кредит берется в банке.
В-четвертых, неужели уровень заработной платы друга и членов его семьи не позволяет оформить заем.
В-пятых, существует ли вероятность того, что человек не вернет деньги банка.
Обязательно стоит продумать и другие важные аспекты:
- попадает ли друг в разные неприятности, как часто это происходит;
- есть ли у человека хронические болезни, которые могут внезапно катализироваться;
- возможен ли вариант того, что друг «кинет»;
- почему обращение было адресовано конкретному другу, а не к другим знакомым/друзьям.
Стоит учитывать и то, что даже хороший человек может внезапно измениться, пропасть, сменить номер телефона. И тогда выплаты лягут тяжелым бременем на плечи поручителя.
А думать и содержать еще надо супругу/супруга, детей, пожилых людей, платить за образование, коммунальные услуги.
Не нужно становиться поручителем родственника или хорошего друга, который ведет хаотичную жизнь, выпивает, не относится ответственно к работе.
Надо учитывать и вид поручительства, о котором просит друг. Это может быть либо бланковое, либо имущественное поручительство.
Самым безопасным юристы признают бланковую форму взятия на себя обязательств, которая позволяет избежать заложения имущества для погашения долговой суммы по кредиту приятеля.
Формально банк на это право имеет, но лишь через процесс длительного разбирательства.
Перед тем, как подписать договор поручительства, нужно сложить все факты вместе, обсудить с юристом полученное предложение, изучить виды обязательств.
