Предприятия малого и среднего бизнеса достаточно часто обращаются в банковские и финансовые учреждения за предоставлением денежной помощи.
Это необходимо, чтобы развивать фирму, открыть новые направления в бизнесе, и т.д.
Некоторые банки страны разработали специальные программы по льготному кредитованию бизнеса, но все условия определяются в индивидуальном порядке.
Краткое содержание материала:
- Особенности получения кредита
- Факторы, мешающие получить кредит
- Условия получения кредитов от Сбербанка и МСП
- Кредиты выдаются без предоставления залога
- Интересное видео
Особенности получения кредита
- низкая ставка по предоставляемым займам;
- длительный период погашения ссуды (этот срок в текущем году был значительно увеличен);
- простая процедура подачи бумаг;
- минимальное количество документов, которые нужно предоставить в банк для оформления кредита;
- иногда не нужен залог.
Льготное получение кредита недоступно следующим категориям населения:
- пенсионерам;
- бизнесменам, которые находятся на стадии экономического краха, банкротства;
- заемщики уже брали кредит, но не выполнили его условия;
- наличие долгов перед государственными органами или физическими лицами (например, уклонение от выплаты алиментов);
- студентам, которые создали собственные стартапы;
- неработающим;
- людям, у которых есть судимость или административный штраф.
Таким образом, банки достаточно избирательно подходят к тем бизнесменам, которые являются обладателями собственного бизнеса или создали свое частное предпринимательство.
Стартаперы находятся в группе риска для финансовых учреждений, поскольку этот вид бизнеса в России еще развит недостаточно.
Стартаперы часто рекламируют свои продукты с помощью промо роликов. Чаще всего они использую программу Adobe After Effects и готовы ролики с сайта hunterae.com, например Business Promo Kit. Видео ролики отлично помогают бизнесу.
Факторы, мешающие получить кредит
Даже если предприниматель будет иметь собственный бизнес (и довольно успешный), это не означает, что человек сможет принять участие в льготном кредитовании.
Преградами на пути получения финансовой помощи от банка могут быть такие факторы:
1. Наличие залога. В разных банках это может быть либо финансовая сумма, либо недвижимость. В частности, в ВТБ требуют, чтобы предприниматели были готовы заложить собственное имущество и транспорт для участия в программе по кредитованию. Такие же условия существуют в Сбербанке.
2. Доля заемных средств в активах. Для каждого банка установлены свои требования, но в среднем, часть активов должна составлять около 50%.
3. Наличие диверсифицированных доходов. Это означает, что один покупатель будет приобретать не больше половины всех товаров, или на одну компанию будет приходиться не больше половины от операций по продажам.
4. Нестабильное финансовое положения заемщика.
5. Владение убыточными фирмами или предприятиями, которые не приносят доход, признаны пустышками.
В качестве залоговых средств и имущества могут выступать товары, которые находятся на фирме или складе компании.
Только часть товаров в залоге не должна быть больше, чем 30%. Но такое встречается не часто, поскольку банки не хотят брать товары или готовую продукцию в качестве залога.
Например, в таком банке, как Райффайзенбанк, получить кредит могут бизнесмены, которые пройдут поверку по таким параметрам:
- положительная кредитная история;
- постоянный штат сотрудников фирмы;
- владение собственной торговой площадью – взятые в аренду площади, магазины, производственные цеха во внимание приниматься не будут;
- работа на рынке в определенной сфере не меньше пяти лет.
Предприниматели, которые являются клиентами Сбербанка, имеют шанс поучаствовать в программах льготной выдачи средств для развития бизнеса, если пользуются разными услугами учреждения.
Важным является требование о наличии в том или ином банке расчетного счета, с остатком на нем раз в месяц или квартал.
Для ВТБ важно, чтобы владелец компании имел опыт на рынке, авторитет и уважение среди конкурентов и партнеров.
Условия получения кредитов от Сбербанка и МСП
Сбербанк является крупным игроком на рынке предоставления различных финансовых услуг.
Банковские программы по кредитованию малого бизнеса отличаются возможностью сотрудничать с различными фондами гарантийного направления, низкими процентными ставками. Сбербанк финансирует следующие направления в бизнесе:
- восполнить оборотные средства;
- покупка транспорта для компании;
- выкуп в собственность помещений, которые были взяты в аренду;
- приобретение недвижимости, имущества, компаний.
Кредиты выдаются без предоставления залога
Привлекательные условия по получению кредита существуют в МСП-банке, который оказывает финансовую поддержку различным объектам предпринимательства. Обычно ссуды выдаются на семь лет, а сумма кредита составляет 2 млн. рублей.
Финансирование проводится через региональные филиалы, банки, лизинговые компании, учреждения, занимающиеся факторингом и микрофинансированием.
МСП-банк является партнером многих международных и российских финансовых фондов, что расширяет возможности и направления по получению кредита.
Таким образом, для малого и среднего бизнеса открыты программы по оформлению кредита.
Но для этого нужно отвечать критериям и параметрам, установленным банками для предприятий. Важно и наличие собственных активов и залоговых средств.
